繰り上げ返済・借換えシミュレーション

繰り上げ返済の3つの場合を並べた表

上の入力で計算した結果です（金利が完済まで変わらない場合）。

借換えをした場合

上の「今のローン」の残高・金利・残りの期間を使って、今の残高をそのまま借り換えた場合と比べます。借換えには、事務手数料・保証料・抵当権の登記費用（登録免許税・司法書士の報酬）・印紙税などがかかり、金額は金融機関や条件によって違います。見積もりなどで確かめた合計を入れてください。

借換えの内訳（上の入力で計算。金利が完済まで変わらない場合）

住宅ローン控除を受けている人へ

住宅ローン控除の条件と額の目安：住宅ローン控除2026の条件と面積の落とし穴 ／ 住宅ローン控除シミュレーション

計算方法と前提

• 返済方法：元利均等返済（毎月の返済額が一定）だけに対応しています。ボーナス払いは含みません。金利は完済まで変わらないものとします。月利＝年利÷12。
• 毎月の返済額：残高×月利÷（1−（1＋月利）^{−残りの回数}）。金利0%の場合は、残高÷残りの回数。
• 繰り上げ返済をする時点の残高：今の残高を、今の毎月の返済額で、指定した月数だけ返した後の残高です（残高×（1＋月利）^月数−毎月の返済額×（（1＋月利）^月数−1）÷月利）。ここから繰り上げ返済の額を引いた残高で、次のように計算し直します。
• 期間短縮型：毎月の返済額はそのままで、返済の回数を減らします。必要な回数は、−log（1−残高×月利÷毎月の返済額）÷log（1＋月利）で、1か月未満の端数は切り上げ、最終回はその月に残った残高と利息だけを払う（最終回の返済額が少なくなる）計算です。
• 返済額軽減型：残りの回数はそのままで、繰り上げ返済の後の残高から、毎月の返済額を上の式で計算し直します。
• 減る利息：繰り上げ返済しない場合の総返済額から、それぞれの型の総返済額（繰り上げ返済の額を含む）を引いた額です。
• 借換え：借換え後の借入額は今の残高と同じ、諸費用は手元のお金で払う（借入額に含めない）前提で、借換え後の金利・期間から毎月の返済額を計算します。総支払額＝毎月の返済額×回数＋入力した諸費用。借換えの時期は「今」とします。
• 円未満の扱い：計算の途中では円未満を丸めず、表示するときに円未満を四捨五入しています。実際の金融機関は、毎月の返済額や利息を円単位で処理する（切り捨て・切り上げの決まりは金融機関ごとに違う）ため、返済予定表の金額とは数円〜数百円ほどずれることがあります。
• 含まないもの：繰り上げ返済の手数料、団体信用生命保険の保険料・上乗せ金利、住宅ローン控除による税金の戻り、手元のお金を別の使い方をした場合との比較。

計算結果は、月ごとに残高と利息を計算する償還表の方法と照合して確認しています（2026年10月1日）。